Analýza důchodové mezery
Přesný výpočet rozdílu mezi Vašimi plánovanými výdaji a očekávaným státním důchodem — základ pro celou strategii.
Služba
Kolik budete mít skutečně v penzi každý měsíc?
Strategie příjmu zajišťuje, že Váš majetek generuje předvídatelný tok peněz — i po ukončení pracovní kariéry.
Proč nestačí spoření samo o sobě
Naspořit milion je jeden cíl — vědět, jak z něj žít dvacet let, je cíl jiný. Strategie příjmu řeší právě tuto rovnici. Pomáháme klientům sestavit kombinaci zdrojů, která pokryje životní náklady v penzi bez obavy z předčasného vyčerpání kapitálu. Pracujeme se státním důchodem, doplňkovým penzijním spořením, rentami, dividendovými portfolii a případně příjmem z nemovitostí. Každý zdroj má svůj načasování a daňový dopad — náš plán je vždy koordinovaný tak, aby Váš čistý příjem v penzi byl co nejvyšší při přijatelném riziku.
Jak sestavíme Vaši příjmovou strategii
Začínáme výpočtem tzv. důchodové mezery — rozdílu mezi Vašimi odhadovanými výdaji v penzi a příjmem ze státního systému. Tuto mezeru pak systematicky vyplňujeme vhodnými nástroji. Každý klient dostane přehledný dokument se scénáři: optimistickým, realistickým a konzervativním. Upozorníme Vás na faktory, které jsou mimo naši kontrolu — vývoj inflace, legislativní změny v důchodovém systému, výnosnost trhů. Naším cílem je, aby Váš plán obstál i v méně příznivých podmínkách, nejen v ideálním scénáři.
Klíčové výstupy příjmové strategie
Vícezdrojový příjmový plán
Koordinace státního důchodu, penzijního spoření, investičních výnosů a dalších zdrojů do jednoho přehledného harmonogramu čerpání.
Scénářová analýza
Tři výhledové scénáře — optimistický, realistický a konzervativní — abyste věděli, na co se připravit za různých okolností.
„Paní poradkyně mi poprvé v životě ukázala, kolik mi státní důchod reálně přinese a co musím doložit ze svého. Čísla byla trochu překvapivá, ale díky tomu jsem začala jednat včas. Dnes mám plán, na který se mohu spolehnout.“
Mgr. Jana Kovářová, Brno
Zjistěte výši Vaší důchodové mezery
Stačí jedna hodina a jasný přehled — bez závazku a bez poplatku.